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2024-03-09 17:20:38

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随着银行间市场的不断发展，交易中心积累了大量的市场报价、成交、基准、估值等数据。为满足市场成员、监管部门、社会公众对银行间市场数据的多样化需求，交易中心以专业的数据处理、持续的技术投入为基础，不断推动数据信息服务创新，陆续推出了数据挖掘产品、基准曲线估值服务、债券指数等多种类型的数据信息增值服务。

产品详情请点击链接：《中国外汇交易中心数据信息服务手册》

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（1）申请机构填写

《中国外汇交易中心信息产品许可表》

，并根据交易中心要求签字盖章后提交至交易中心。

（2）交易中心对申请机构的材料审核通过后，在许可表上盖章并寄回申请机构。

（3）联系方式

电话：021-38585533；021-38585686；

邮箱：liujia_zh@chinamoney.com.cn； jiangxiaobo@chinamoney.com.cn

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中国外汇交易中心市场数据是指交易中心各市场交易活动中产生的与交易有关的所有信息或数据，包括但不限于交易中心交易或信息平台上产生的所有相关市场及产品的行情数据、基础数据、统计数据、历史数据、基准数据、公告、通知、主管机构授权或要求披露的各类相关信息等。

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中国外汇交易中心

产品概览

数据挖掘产品覆盖了债券、货币、外汇三大市场的现券买卖、质押式回购、买断式回购、信用拆借、同业存单、外汇掉期、外汇期权以及外币拆借等八个交易品种。该产品凭借准确、及时的银行间市场数据资源，借助先进的技术手段，以不同机构类型的交易表现、市场价格走势、个债市场表现、产品生命周期动态等为主要分析角度，深入挖掘数据价值，形成明晰、准确的市场信息，辅助机构制定交易策略，分析预判市场走势、洞察市场机会。

数据挖掘基础产品

现券市场

交易日收盘后，现券分机构成交情况（利率债/信用债）为用户提供各机构类型按债券类型、待偿期两个维度交叉统计的利率债/信用债买卖交易分类数据，包括机构买入/卖出/净买入债券成交金额，各机构类型的交易方向和买卖力量对比一目了然。

货币市场

货币市场基础产品于每日收盘后提供分机构类型的信用拆借市场、质押式回购市场、买断式回购市场的交易数据分析报告，并同时按月度、季度、年度提供汇总数据报告，为市场机构了解同业机构每日资金供需情况、获取市场比较基准、预判市场未来走势提供数据参考。

数据挖掘深度产品

现券市场

为便于交易机构快速获得直接可用的债券交易信息和分析数据，现券市场深度产品不仅提供盘中实时统计的价量信息，还提供以活跃个债作为研究对象的债券活跃分析功能、现券市场与利率互换和债券借贷的跨市场联动分析功能，以及针对非活跃债的现券市场异动提醒功能，为机构投资研究现券市场提供了多角度的有效精准的数据参考。

货币市场

货币市场深度产品涵盖质押式回购市场、买断式回购市场、信用拆借市场和同业存单市场。

质押式回购/买断式回购/信用拆借市场深度产品着重通过可视化图表呈现每家机构的盘中交易和历史交易分析，不仅为机构交易时动态了解市场资金变化提供实时数据参考，也为机构回溯历史交易表现提供精准的衡量工具，有助于用户定位交易问题并优化交易策略。

同业存单市场深度产品重点对每日同业存单市场的发行和成交情况进行深入剖析，通过各期限一级发行和二级成交数据让用户了解各类投资人的信用偏好和久期偏好，一方面辅助发行人优化存单发行策略，成为同业存单发行定价的重要参考；另一方面用于判断二级市场的价量变化分析各机构类型买卖力量对市场的影响。

外汇市场

外汇市场深度产品，覆盖外汇掉期、外汇期权和外币拆借市场。该产品基于市场实时报价和交易数据，分析加工后形成多类指标，以可视化形式展示，为市场成员评估优化交易策略、及时发现交易机会、了解交易对手、改善交易行为提供了重要的数据支持。

外汇掉期市场深度产品主要通过可视化图表精准呈现量价实时变化，并为回溯交易表现提供比较基准。具体功能包括：分机构类型成交分析、成交价格档位分析、C-Swap市场深度指标、交易对手量价统计以及本方历史交易量价分析等。

外汇期权市场深度产品主要包含存量合约分析和波动率锥量两个功能。存量合约分析功能支持按到期日、执行价、权利类型查看未到期期权合约的行权价、到期日、到期量等，可帮助用户了解行权价集中度、交易情绪，从而预判即期市场走势。

波动率锥功能展示不同期限下波动率值的分布情况，通过选择多个分位值进行比较，判断某日波动率所处位置，从而辅助判断是否存在做多或做空波动率的机会。该功能提供了三种波动率的分析，分别是日频波动率、高频波动率和ATM隐含波动率。

获取渠道

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交易终端

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基准曲线

债券收益率曲线

交易中心对国债、政策性金融债、同业存单等银行间债券的收益率曲线进行计算，为机构中后台估值提供曲线依据。

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http://www.chinamoney.com.cn/chinese/bkcurvclosedy/

利率互换曲线

分为利率互换定盘/收盘曲线和利率互换行情曲线，包括Shibor3M、FR007、FDR001、FDR007、Shiobor O/N、LPR1Y（季付）、LPR5Y（季付）曲线。

详情点击

http://www.chinamoney.com.cn/chinese/bkcurvfx/

外汇掉期曲线

外汇掉期曲线是由外汇掉期各期限代表性价格（掉期点）构成的行情曲线。选用了外汇交易系统行情和货币经纪报价为数据样本，利用报

价数据过滤异常价格，可作为机构中后台外汇掉期等产品定价参考基准。

详情点击

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估值服务

交易中心为银行间市场外汇、债券及衍生品提供准确及时的估值服务

估值日期

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估值全价折人民币

估值净价折人民币

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我国货币市场基金的发展情况及相关思考

2020年12月30日 19:58

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王之江王星星摘要本文介绍了我国货币市场基金的发展历程及主要特点，分析了货币市场基金对货币供应量、存款结构、其他理财产品及利率市场化改革的影响，对比了我国与发达国家货币市场基金在规模、投资者结构等方面的差异，最后对促进我国货币市场基金发展提出了一些思考及建议。关键词货币市场基金利率市场化流动性风险防范货币市场基金（以下简称“货币基金”）是指仅投资于货币市场工具，每个交易日可办理基金份额申购、赎回的基金。近年来，我国货币基金规模持续增长。2020年全球新冠肺炎疫情暴发导致美元流动性紧张，机构资金纷纷从风险资产和避险资产转向货币基金。在当前构建双循环新发展格局大背景下，货币基金对于支持实体经济、提升金融科技水平和发展普惠金融具有重要作用。从国际国内环境看，未来我国货币基金规模将继续上升，但收益率将降至低位。同时，由于当前全球环境具有复杂性和不确定性，我国需进一步增强防范和化解金融风险的能力，高度关注货币基金的风险。我国货币基金发展历程与特点（一）我国货币基金发展历程我国货币基金的发展大体分为以下三个阶段。第一阶段，初始创建期（2003—2005年）。2003年9月，监管层面开始推动和规范货币基金的发展。2003年12月，我国首批3只货币基金发行，到2005年末货币基金规模已达到1868亿元。第二阶段，稳步发展期（2005—2010年）。这一时期，由于股市下跌，市场风险偏好降低，大量资金流入货币基金，仅2008年货币基金规模增速就高达250%。后期由于股市回暖和银行理财产品竞争，货币基金规模有所收缩。[1]第三阶段，高速扩张期（2011年至今）。2011年，监管层面放开货币基金投资协议存款的比例限制，货币基金规模再次迎来大幅增长。2013年，随着利率市场化改革深入推进和以余额宝为代表的互联网金融快速发展，货币基金规模呈爆发式增长态势。中国证券投资基金业协会的数据显示，2013年1月至2020年6月，货币基金规模从0.7万亿元猛增至7.57万亿元。未来，一方面，我国疫情已得到有效控制，经济稳中向好的基本面将保持不变，货币基金规模仍有稳定增长的基础。另一方面，在稳健的货币政策更加灵活适度的总基调下，伴随金融机构向企业合理让利的各项举措落地，以及利率市场化改革的深入推进，利率下行已成趋势，这将带动货币基金收益率进一步下降。同时，由于货币基金与银行理财创新产品竞争加剧，叠加浮动净值型货币基金对投资者吸引力有限，未来货币基金规模继续高速扩张的可能性不大。（二）主要特点1.资产配置久期短，兼具流动性和收益性现阶段我国货币基金投资标的以现金类资产为主：一是银行存款、结算备付金等，占比约六成；二是短期债券类资产，包括同业存单、短期国债等，占比约三成；三是其他如买入返售金融资产等，占比约一成。因此，货币基金总体表现出久期短、兼具流动性和收益性的特征。2.审慎监管是货币基金发展的主基调随着近年来货币基金的快速发展，监管层面对货币基金的管理逐步完善和细化，并重点防范流动性风险。2016年2月，证监会、中国人民银行发布的《货币市场基金监督管理办法》（中国证券监督管理委员会令第120号，以下简称《办法》）正式实施。2017年8月，在国际主要国家对货币基金监管趋严的背景下，证监会发布《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》（中国证券监督管理委员会公告〔2017〕12号），设置专章对货币基金的规模、投资品种、集中度、久期、信息披露等作出特别限制，强化流动性风险管理，同时限制采用摊余成本法核算的货币基金规模。2018年，中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号，简称“资管新规”）及其实施细则的发布对货币基金产生了一系列影响，货币基金规模增速有所下降。3.打破隐性刚性兑付是大势所趋根据会计核算方式的不同，货币基金可分为固定净值型和浮动净值型两种。固定净值型货币基金使用摊余成本法保持面值稳定，暗含了刚性兑付和类保本机制。浮动净值型货币基金份额的定价、申购、赎回均以基金资产的市场价值（或管理人确定的公允价值）为基础，其净值会产生波动。随着利率市场化的推进，货币基金监管趋严，打破刚性兑付已是大势所趋。但采用浮动净值计价，货币基金将丧失净值稳定性和保本性的优势，对市场的吸引力将下降，这也对基金管理者的管理水平提出了更高要求。货币基金的主要市场影响（一）具有放大货币供应量的效应货币基金投资于货币市场，具有较强的市场流动性。尤其是伴随互联网技术的发展，大部分货币基金已实现部分规模实时赎回，最迟可于“T+2”日内完成赎回。由于货币基金中有较大比例投向银行同业存款，而此部分款项无需向央行缴纳存款准备金，因此这在一定程度上会扩大货币创造乘数，放大货币供应量。2018年1月，中国人民银行完善货币供应量中有关货币基金的统计方法，用非存款类机构部门持有的货币基金取代货币基金在银行的存款（含存单），货币基金正式被纳入广义货币（M2）。（二）影响存款结构在利率市场化不断推进的背景下，互联网的快速发展及大数据技术的进步为货币基金的销售提供了便利，投资者在银行存款与货币基金份额之间可实现灵活转换、零星存款随时存取，货币基金的发展对存款结构产生了明显影响。一是由于货币基金收益通常高于活期存款，流动性又高于定期存款，大量银行存款转换成货币基金。二是货币基金将分散的资金集中为大额资金，掌握了同银行协商的主动权，通过资产配置将部分资金转化为银行同业存款，从而将银行普通存款转换成了同业存款。（三）对其他理财产品具有替代效应货币基金除了对银行存款具有替代效应之外，对基金管理公司的短期理财基金、互联网金融平台的点对点借贷（P2P）等产品也具有替代效应。在资管新规的要求下，采取摊余成本法估值的短期理财基金面临整改压力，大量短期理财基金的到期资金流向货币基金。而在余额宝、零钱宝、P2P产品等各类互联网金融产品发展初期，货币基金规模和P2P产品规模同步快速增长，但在P2P产品“爆雷”的影响下，其规模持续萎缩，资金流向货币基金的趋势较明显。（四）深化利率市场化改革一是利率市场化是货币基金发展的原因和动力。美国货币基金起源于突破政府管制存款利率上限的需求，而在我国，未完全放开的存款利率与市场化的货币利率之间的利差是货币基金蓬勃发展的重要原因。二是货币基金的发展有助于提升利率传导效率。货币基金将居民活期存款转化为金融机构同业存款，能够有效满足居民的投资需求与货币市场的融资需求，在一定程度上提升了利率传导效率。三是利率市场化需要活跃的货币市场和高流动性的货币市场工具，货币基金具备高流动性，能够活跃货币市场交易，进一步推动银行负债端利率市场化。这对于形成有效的市场利率体系具有重要的促进作用。（五）流动性风险值得关注一是货币基金是银行活期存款的重要替代产品，与活期存款一样可能遭遇“挤兑”、面临流动性风险。二是银行、保险等机构投资者是货币基金的主要投资者，集中度较高，且目前机构定制基金发展较快，若市场出现极端情形，机构投资者大规模集中赎回将进一步加剧货币基金的流动性风险。三是货币基金是货币市场和债券市场的重要参与者，当遭遇“挤兑”时，货币基金的流动性风险可能传递至其他金融市场。我国货币基金发展情况与发达国家的对比（一）市场规模从货币基金与国内生产总值（GDP）之比来看：截至2020年6月末，美国货币基金规模已达4.6万亿美元，与上年GDP之比约为21.9%；我国货币基金规模为7.57万亿元，与上年GDP之比约为7.6%左右。相比而言，我国货币基金规模占比明显较低。不过，当前我国互联网货币基金发展迅速，并根据市场需求不断创新，在满足投资者现金理财核心需求的基础上，还深入居民日常生活，满足购物、转账、缴费等消费需求。互联网货币基金已成为移动互联时代重要、便捷的现金管理工具，进一步推动了我国货币基金的发展壮大。（二）投资者类型美国货币基金的个人投资者持有规模占比曾高达80%，随着其发展，机构投资者持有规模占比逐渐上升，目前个人投资者持有规模占比仍可达到约40%的水平。从我国货币基金总体情况来看，机构投资者占比较高且类型较为单一，其中银行持有规模占比曾超过60%，其次是非银行金融机构等。（三）投资范围美国货币基金可选择配置的资产范围较广且配置较为均衡，大额可转让定期存单、商业票据、回购协议及美国政府和机构的债券等资产均在其投资范围中。在我国货币基金的资产配置中，占比最高的是银行协议存款与债券，而且《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》对货币基金投资AAA级以下的品种作了较为严格的规定。（四）监管要求一是分类监管方面。美国以投资者属性区分货币基金，我国目前以交易属性作区分。二是估值方法方面。美国只有机构信用类货币基金可采用市价估值法，其他货币基金采用摊余成本法。我国允许符合一定条件的货币基金采用摊余成本法，鼓励使用市价估值法。三是赎回门槛方面。美国货币基金周度流动性资产占比若低于30%，即可暂停赎回或收取不超过2%的赎回费。我国货币基金现金类资产净值占比在低于5%且偏离度为负时，才征收赎回费或采取延期办理赎回等措施。四是流动性要求方面。美国《投资公司法》中经修订的“2a-7规则”要求货币基金每周内能变现的资产不得低于30%，日内流动性资产不得低于10%，低流动性资产不得超过5%。我国《办法》则要求货币基金5个交易日内能变现的资产不得低于10%，其中现金、国债等高流动性资产不得低于5%，流动性受限资产不能超过30%。五是透明度要求方面。美国每日公布货币基金流动性资产比例及前一日申购赎回情况，并每月公布其资产类型及市值。我国则鼓励货币基金管理人自愿增加信息披露的频率和内容。对促进我国货币基金发展的一些思考（一）把好货币基金市场准入关货币基金跨市场的募集和投资对分业监管提出了挑战，无证销售、夸大收益、信息披露不及时等问题给货币基金发展带来隐患。应大力推动监管部门协调合作，加强统计监测，实现信息数据共享，加强货币基金募集管理，根据市场发展状况不断完善货币市场监管法规及条例，以引导货币基金健康有序发展。（二）加强期限匹配管理，严控多层嵌套虽然资产和负债的期限错配是金融机构获取收入的重要方式，但期限错配加大了金融机构流动性管理难度，过度的期限错配则潜藏着流动性风险。金融机构应加强对货币基金的久期管理，减少和消除货币基金资产端和负债端期限不匹配的问题。同时，在资管新规过渡期，大量“创新”产品诞生，其中不少产品通过多层嵌套设置了极为复杂的交易结构以规避监管要求，造成资金空转。对此，监管部门应对货币基金进一步加强穿透式监管。（三）提高流动性监管要求要做好货币基金的流动性风险管理，应明确其市场定位和发展目标，引导货币基金回归流动性管理工具和低风险投资产品的本源。在2008年全球金融危机发生后，美国于2010年和2014年先后两次进行货币基金改革，显著加强对其流动性的监管，包括提高流动性资产比例、限制低等级高风险资产比例、缩短加权平均期限（WAM）和加权平均存续期（WAL）、设置赎回门槛等。我国可借鉴其经验，在流动性资产比例、期限、赎回门槛等方面提出更严格的货币基金监管指标。同时，对于可能对金融市场产生重大影响的系统重要性货币基金，执行更严格的监管标准，并将其纳入央行宏观审慎管理框架。（四）加强投资者保护和教育，打破“保本保息”预期在资管产品快速发展的背景下，保护投资者合法权益被提到重要位置。近年我国经济正在从高速增长阶段转向高质量发展阶段，实体经济增长承压，金融市场风险不断暴露，投资者遭遇损失的事件时有发生。应进一步加强投资者保护和教育，培育其健康的投资理念，打破投资者认为货币基金净值只涨不跌的潜在认识。要求基金销售机构向投资者充分揭示风险，禁止对投资者进行“保本保息”宣传，降低投资者对货币基金非理性的高收益预期。（五）引导货币基金和商业银行合理竞争在互联网金融迅速发展的背景下，货币基金的发展推动了商业银行与金融市场的变革与创新，二者竞争性的金融供给为投资者提供了更多符合个性需求的选择，但货币基金和商业银行的竞争应合理适度。为应对货币基金对银行活期存款和理财产品的冲击，商业银行在不断推出创新型现金管理产品，同时设立理财子公司开展资产管理业务，进一步拓展了商业银行理财业务空间。相较货币基金，特别是互联网货币基金，商业银行应充分发挥在风险定价和管理方面的强大优势，推出更符合客户消费习惯和投资偏好的金融产品和服务。注：1.参见姜超，姜珮珊，李波. 货币基金的前世今生与未来[R]. 海通证券，2017-10-12。参考资料[1]明明. 货币基金，辉煌难续？[J]. 金融博览（财富），2018(10)：44-48.[2]涂晓枫. 我国货币市场基金系统性风险研究[J]. 金融与经济，2019（6）：29-36.[3]赵新江.货币基金“失宠”[J]. 理财，2019（7）：44-45.[4]赵艳超，郭于玮，鲁政委. 货币基金困局[R]. 兴业研究，2019-1-27.[5]中国人民银行金融稳定分析小组：中国金融稳定报告（2018）[R/OL]. 中国人民银行网站，2018-11-3.

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中国证监会发布首批重要货币市场基金名录

日期：2024-02-09 来源：证监会

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2023年2月,为强化重要货币市场基金监管,中国证监会联合中国人民银行共同发布《重要货币市场基金监管暂行规定》(以下简称《暂行规定》),《暂行规定》于2023年5月16日起正式施行。根据《暂行规定》相关要求,中国证监会于近期开展了评估工作,现确定13只货币市场基金产品为重要货币市场基金。目前,相关基金管理人和产品均已按照《暂行规定》要求,做好相应调整和准备工作。

下一步,中国证监会将持续做好以下工作:一是指导相关行业机构认真落实《暂行规定》监管要求,提高重要货币市场基金风险防控与处置能力;二是对基金管理人上报的货币市场基金定期开展评估,适时更新重要货币市场基金名单并按规定公示;三是会同中国人民银行持续做好重要货币市场基金的风险监测和日常监管工作,促进货币市场基金更加安全、稳健运行,切实保护基金份额持有人合法权益。

具体产品名录如下:

序号

基金名称

天弘余额宝货币市场基金

易方达易理财货币市场基金

易方达天天增利货币市场基金

南方现金通货币市场基金

南方理财金交易型货币市场基金

汇添富全额宝货币市场基金

汇添富现金宝货币市场基金

工银瑞信添益快线货币市场基金

工银瑞信现金快线货币市场基金

华夏财富宝货币市场基金

华夏现金增利证券投资基金

广发天天利货币市场基金

广发钱袋子货币市场基金

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史上最全货币基金攻略：一文带你彻底搞懂货币基金 - 知乎

史上最全货币基金攻略：一文带你彻底搞懂货币基金 - 知乎切换模式写文章登录/注册史上最全货币基金攻略：一文带你彻底搞懂货币基金米多多投资等 2 个话题下的优秀答主最近不少朋友在抱怨余额宝的收益越来越低了，原来一万块钱存余额宝，每天的收益还勉强能买杯豆浆（1.5元），现在每天也就买三分之一杯都够呛（0.4元左右），余额宝的收益越来越低，目前的7日年化甚至不到1.5%了：余额宝本质是一种货币基金，它阵亡之后，货币基金如何才能投得安心，买得放心，值得稍微花心思研究一下。1、什么是货币基金货币基金的全称是货币市场基金，专门投向市场上风险小的短期有价证券。简单来说就是，基金公司搜集社会上的分散、流动性较强的钱，一起投资短期国债、短期银行存款、央行或者商业票据等，短期并且投资门槛较高（只向机构或者大户开放）的产品。可以说这种基金就是为了保本而设计的，牺牲一部分收益换取本金的万无一失。2、货币基金的优势①投资门槛低目前国内有七百多只货币基金，分有A、B、C以及E四类。目前所有货币基金都不收取额外的销售费用（这些费用已从每天的基金净值里扣除），所见即所得。相对于其他普通开放式基金来说，耗费的交易成本更低。A类货币基金（即“XXXX货币A”）投资门槛最低，100元可投，是最适合一般投资者的货币基金。B类货币基金投资门槛最高，上千万元起投。这不是一般投资者能够购买的。C类货币基金门槛也非常高，一般为500万元起投，不适合一般的投资者。E类则比较复杂一些，这类基金的一部分是场内的ETF货币或者LOF货币基金，另外一部分是直接接入基金公司的网上交易系统、直销中心进行销售的货币基金。但要注意的是宝宝类货币基金，即XXX宝货币，不论是B、C、E哪一类，都没有那么可怕的门槛。它和普通A类货币基金一样也是100元起投，较为灵活。门槛更低的是余额宝和理财通一类的货币基金，能够实现一分钱起购。这也是近些年来它们这么受欢迎的主要原因。②能够保本且波动小货币基金收益虽不高，但因为投资的产品大都有国家保证，或者银行担保，基本上不存在违约跑路的情况，所以保本获利是完全没有悬念的。虽说获利没有什么问题，但收益多少还是存在一些波动。先介绍两个常见的判断货币基金收益的数值：万份收益和7日年化收益率。万份收益：假设你投资了1万元，一天能获得多少刨除了本金后的纯收益。当天的收益在当天得出结果，是一个实时的数据。方便投资者判断自己的具体收益。7日年化收益率：取最近七个交易日获得的收益，计算出这七天的平均收益率，并且假设一年后都能够保持这样的收益水平。这是用历史收益水平对未来收入的预判数据。这个数据只反映短期的收益水平，如果行情有变，这个预期也会发生变化。（14日年化收益率概念与此同理）以最为出名的余额宝为例。自其2013年成立以来，7日年化最高时有6.76%的高收益，而近期跌到了历史最低点1.53%，最大波动幅度为5%。而股票、债券等类型的基金，短期有30%的波动都是家常便饭。所以说，相对其他基金而言，货币基金的波动很小。并且这些波动都是缓慢进行的，不会出现几天内收益大幅跳水的情况。近期余额宝大跌，是央行为应对疫情冲击，提振市场，连续进行了多次降低银行准备金率和利息的操作，向市场投入了较大数额的资金。另一方面，货币基金投资的国债收益水平也下调了。这直接导致大部分货币基金短时期内大幅下跌，收益水平甚至低破2%。但无论怎么跌，也不可能跌至负数，毕竟货币基金大部分投资背后都有大银行担保，可以安心投资。背后都是银行。③操作简单，流动性强货币基金极强的流动性，使得这它能够提供最简单迅速的交易流程。场内货币基金得益于T+0交易规则。基金当天申购，第二天开始计算收益，同时开放赎回。申请基金赎回能做到当天结算，当天（最迟第二天）本金和收益就可以到账。基本上，三个交易日就可以完成一轮完整的申赎操作。（但投资时间过短收益也不是很明显，不建议快速地申赎倒手）场外货币基金同样是当天申购，第二天开始计算收益。而赎回需要一天结算时间，隔天才能到账，速度稍慢。但以宝宝类货币基金为代表，尤其是余额宝、理财通之类的，可以直接把钱从银行转入基金，无需开户或者其他操作。不论是不是交易日，每天都可以随意转入转出。并且转入的第二天就可以计算收益，隔天收益到账。要用钱时，转出也可以实现秒到账。不过这些货币基金能随存随取，倒也不是因为他们特殊，而是因为基金公司或者银行已经提前把钱垫付了。等到开放交易的时候，他们再走自行流程。不过要注意的是，即时到账的额度目前已被限制在1万元以下，不然要垫付大量大额交，就算是易基金公司也撑不住。3、如何选择最稳妥的货币基金总体来看，市面上的货币基金收益水平大同小异，但哪怕是“蚊子肉”也要挑一块肥一点的。为防止投资到最近的余额宝这样，7日年化率持续跌至1.53%、收益前景偏差的货币基金。还需要考虑以下因素。①基金成立时间越长越好，历史波动越小越好基金成立时间长（3-5年），则其管理团队越有经验，而历史波动越小则业绩越稳定。哪怕短时间内持续下跌，其管理团队也能凭借经验及时调配投资重点，控制风险。其实投基金，特别是这种流动性强的货币基金，就是投基金经理和基金管理团队。当然是谁历史成绩好、能帮我们挣更多的钱，我们就投谁。基金成立时间能在大部分第三方平台查到。历史波动主要看万份收益和7日年化率，但这毕竟是短期的波动数据。还可以对比一下14日年化率和28日年化率，确定基金中长期的波动情况。②选择规模中等的货币基金经济学里有一个“规模经济”效应。当一个基金的规模越大，则它在去投资债券、票据、银行存款等产品的时候，就能越有底气，能够争取到更高的利率。并且银行也更倾向于和体量大的基金建立长期合作。长期的投资效益能够得到保障。但如果基金规模过大，则会出现“规模不经济”效应。当货币基金规模达上千亿甚至是万亿时，基金经理为了保本，其投资选择就会趋于保守，不敢尝试风险偏高的部分短期投资。哪怕只赔了1%，也是10亿的巨款。所以选择体量在100~500亿之间的货币基金既能保证投资话语权，也能保证基金经理较为灵活的投资操作。③看持有人结构，散户多则更有保障许多机构为了资金保本，也会投资货币基金，并且大都是大量买入（上百万甚至千万元），基金收益越好其获利也越多。但这也使得机构对于收益极为敏感，利率稍有下降，机构就会觉得把钱放在这里不如转移到其他基金。机构的一次赎回操作，就会带来大量的资金变动。使得基金经理不得不提前结算债券、短期存款的收益用来支付赎回。对于基金的稳定性、收益水平等都是一个较大的打击。而散户就不一样了，投在基金里的钱只是作为资产配置的一部分，不会因为收益下跌0.5%就专门改换另一个基金。就算经常申赎，也会因为单次交易数额不大，无法对上百亿的基金产生太多影响。一般选择散户在60%以上的货币基金就可以放心投资。4、实操小贴士①抓住货币基金的涨幅时机虽然货币基金没有什么明显的熊市或者牛市，但一年内，不同的时机还是存在不同的涨幅波动期。这主要是看市场上的资金供求状况来判断的。春节年末或者季末时期，银行的短期存款量会因大家集中取钱、用钱而减少。相对的，银行资金会增加短期存款的收益水平。这也使得以投资短期银行存款为主要方向的货币基金，在这段时间里收益快速走高。大家可以趁这个时间多投入一些资金。不过以上的时机分析是针对经济平稳时期而言的。今年比较特殊，由于疫情刚过，经济还在缓慢地复苏。所以可以根据自身财务情况以及投资需求进行灵活配置。②周末或者节假日前一天不申购对于一般的场外货币基金来说，申赎处理都是在交易日才能完成。而在双休日以及节假日交易申请只能暂存系统，等到下一个交易日再处理。这也会导致这部分的钱只能干等着，既没有收益也不能拿来用，实在是浪费。周四交易时间（早上9点到下午3点间）申购，周五可以计算收益，周六收益到账。周四下午3点后，就必须等到下周一才能开始计算收益，周二收益到账。如果遇上长假，则更需要考虑清楚了。要不提前买，要不就等节后的第一个周一再买。以即将到来的端午节假日为例：货币基金也常被视为“避风港”，当其他投资收益前景偏差的时候，可以把钱转移到这里“暂避锋芒”，保本喘息片刻。疫情股市大跌期间，从余额宝的资金流入量大增就可见一斑。（2020年初至3月底，余额宝净流入超1600亿）而比起单纯守着银行存款，投资一些货币基金也是相当可靠的。在选购时多多注意以上介绍的一些关键点，保底的同时也能小小赚一点~发布于 2020-05-31 23:46货币市场基金余额宝基金赞同 1699 条评论分享喜欢收藏申请

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2013-2023：中国互联网货币基金十年史

2023年06月19日 20:46 21世纪经济报道 21财经APP 李览青

自2013年6月13日支付宝与天弘基金直销首只互联网基金以来，中国的互联网货币基金已步入第十年。

21世纪经济报道记者李览青上海报道自2013年6月13日支付宝与天弘基金直销首只互联网基金以来，中国的互联网货币基金已步入第十年。回顾中国互联网货币基金的十年，是中国金融科技探索的十年，也是利率市场化改革的十年。这期间，货币基金规模从3000亿元拓展至11.47万亿元，货币基金的7日年化收益率也由曾经的最高7%进入1%、2%时代，“宝宝类”产品早已成为商业银行和各互联网平台理财服务的“标配”。十年来互联网货币基金产生了怎样的变化？如今银行与互联网平台的代销格局又如何？起步2013年，是公认的互联网金融元年，其标志性事件就是当年6月余额宝的横空出世。余额宝快速起步的基础，是中国货币基金T+0交易支付功能的实现。2012年11月，汇添富收益快线货币市场基金获批，这是证券市场首只场内T+0理财产品，1000元起买，0手续费，股民保证金账户的资金可购买货币基金，在交易时间随时买入股票，实现了流动性与收益率的结合。同年12月，多家基金公司与银行合作，签署了货币基金直接偿还信用卡的协议，逐步实现了手机充值、还贷、购买保险、缴费支付等功能。到2013年4月，华夏基金上线了解决货币基金移动支付问题的APP“活期通”，用户可以通过APP实现货币基金账户资金的实时移动支付。这为当时手握8亿用户的第三方担保支付产品“支付宝”提供了帮助用户实现“闲钱”收益的初始思路和可能性。2013年6月13日，支付宝上线余额宝，用户可以在支付宝直接购买货币基金等理财产品，且余额宝内的资金可随时用于网上购物、支付宝转账等场景。余额宝首只接入的货币基金是天弘基金增利宝货币基金，1元起购、随时可赎回的模式叠加高收益，公开资料显示，到2013年11月15日，在半年不到的时间内余额宝规模就突破了1000亿元。“对于不同风险偏好和投资偏好的用户来说，其资产配置需求也不同，但货币基金是一个标准化、普适化的投资产品。”某互联网平台财富管理部门负责人向记者表示，对投资时间较短、收益要求较低的普通投资者而言，货币基金足以满足其高流动、低风险的资产配置诉求。狂飙2013年的“钱荒”在一定程度上推动了中国货币基金规模的“狂飙”。2013年6月开始，中国货币市场利率出现多轮上升，在6月20日的市场波动最高点，银行间市场隔夜拆借利率飙升至13.44%。各金融机构特别是银行对资金渴求加剧，引发货币基金“赎回潮”。2013年6月24日天治基金发布公告称，由于近来债券市场收益率大幅上行，天得利货币基金偏离度达到-0.5243%，偏离度绝对值明显上升。在此背景下，一方面，主要投资于短期货币工具的货币基金收益率出现飙升。到2014年1月15日，余额宝的7日年化收益率达到6.76%，创下历史最高，而市场上有些货币基金最高收益率一度超过7%，远高于0.35%的银行活期存款利率。在当时互联网货币基金的宣传广告中，“享近14倍银行活期收益”等话术频繁出现。另一方面，余额宝带来的互联网基金代销渠道的快速扩张，大幅降低了普通用户投资货币基金的门槛，中国货币基金规模出现爆发式增长。在余额宝诞生后，各大互联网平台与商业银行纷纷上线了“宝宝类”货币基金产品。2013年6月，天天基金上线“活期宝”，8月同花顺上线“收益宝”，10月百度上线“百发”、“百顺”，12月网易上线“现金宝”，2014年1月，腾讯上线“理财通”，开启互联网基金代销的新时代。艾媒咨询数据显示，2014年第一季度，有51款通过互联网渠道销售的产品对接46只货币市场基金，互联网货币基金规模达到7900亿元，占全部货币基金规模的55%，占公募基金规模的23%。21世纪经济报道记者根据中国证券基金业协会数据统计，从2013年6月末-2022年6月末，中国货币基金净值从0.31万亿元飙升至10.6万亿元，据最新数据统计，截至2023年4月末，我国公募基金行业存续货币市场基金数量372只，基金份额114700.56亿份，基金净值114761.81亿元。监管从互联网货币基金诞生以来，关于其对银行存款、银行理财产品的冲击与讨论就始终存在，更重要的是，数万亿规模的货币基金的流动性风险与其潜在的系统性风险亟需得到控制。2017年10月，证监会发布的《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》正式开始施行，限制了前十大份额持有人投资范围，从而防范流动性风险。2017年末又进一步取消了货币基金规模排名，对销售宣传进行限制。2018年6月，证监会与央行制定《关于进一步规范货币市场基金互联网销售、赎回相关服务的指导意见》，规定单日提取上限为1万元。随着监管趋严与货币基金收益率下行，互联网货币基金规模增长受到限制。2018年开始，天弘基金对天弘余额宝主动采取了限额、限购等措施，2018年天弘余额宝总规模最高曾达到1.99万亿元，而截至2023年一季度末最新数据显示，天弘余额宝的基金规模为6871.71亿元。与此同时，余额宝开放接入的货币基金也已达到34只。今年5月，由中国证监会、中国人民银行联合发布的《重要货币市场基金监管暂行规定》(以下简称《暂行规定》)正式实施。《暂行规定》对规模大于2000亿元或者投资者数量大于5000万个等条件的货币市场基金，明确了特别监管要求，从经营理念、投资比例、交易行为、规模控制、风险准备金计提等方面提出了更为严格审慎的要求。Wind数据显示，截至今年一季度末基金规模超过2000亿元的货币基金共有3只，分别为天弘余额宝、易方达易理财A、建信加薪宝。其中，易方达易理财A的代销机构包括腾讯旗下腾安基金销售（深圳）有限公司，建信加薪宝的代销机构包括蚂蚁（杭州）基金销售有限公司。事实上，对于底层资产高度同质化的货币基金来说，收益率而非规模决定了投资者如何“用脚投票”。有公募基金负责人曾向记者坦言，在某互联网财富管理平台代销之初，公司接入的货币基金规模只有3个亿，但由于年化收益率排名靠前，规模增速非常快，规模增长的核心还是考验机构的投研能力。银行新尝试互联网渠道崛起之后很长一段时间，银行渠道受到了挤压。而在基金互联网代销渠道的变迁之外，商业银行货币基金的代销产品创新也层出不穷。在2013年余额宝上线后，银行纷纷加入货币基金代销大战，并推出现金管理类理财产品。公开资料显示，当时工商银行与工银瑞信基金合作推出“天天益”，主要投向货基“工银现金宝”；招行与招商基金推出“溢财通”，随时可将账户内闲置资金自动购买招商现金增值基金或其他理财产品；平安银行推出“平安盈”，首个投资标的为南方现金增利货币基金。随着资管新规的推进，现金管理类理财产品也在2021年6月受到监管要求。中国银保监会、中国人民银行联合印发的《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》（以下简称《通知》），对银行现金管理类理财产品的投资范围、集中度管理、流动性管理、杠杆率、偏离度等方面都作出了不同程度的收紧。特别是在资金流动性方面，根据《通知》要求，单个投资者在单个销售渠道持有的单只产品单个自然日的赎回金额设定不高于1万元的上限；申购与赎回申请的确认时效也从之前的“T+0”改为“T+1”。近期，多家银行陆续推出的“组合代销”类现金管理产品，管理规模正在迅速扩大。例如招商银行推出的“朝朝盈2号”，通过组合代销80只货币基金的形式，将单日快赎额度提升为80万元，同时实现大额资金的“T+0”快速赎回。今年3月16日，招商银行APP发布的朝朝盈2号的宣传海报显示，2022年10月上线的朝朝盈2号，持仓规模已突破2000亿元，最近1000亿增量仅用时75天。与之类似的产品还有交通银行的“活期盈”、工商银行“天天盈”、宁波银行“日日宝”等等，均支持单日较大额度的快速赎回。

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超六成货币基金收益率重返“2时代”_财经_中国网

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超六成货币基金收益率重返“2时代”

2024年01月24日09:05 证券日报

新闻爆料:finance@china.org.cn 电话:(010)82081166

　　1月22日，余额宝平台公布的年度用户攒钱数据显示，2023年余额宝为用户赚取收益545亿元，平均每日收益达1.49亿元，同比增长20%。

　　从行业视角看，数据显示，截至2024年1月22日，有567只货币基金（分级产品分开统计）的7日年化收益率在2%以上，占比超六成。也就是说，截至目前已有超六成货币基金收益率重返“2时代”。

　　41只货币基金接入余额宝平台

　　上述年度用户攒钱数据还显示，截至目前，共有38家基金公司的41只货币基金接入余额宝平台，其中，多只产品7日年化收益率持续稳定在2%左右。

　　经记者梳理，余额宝用户数从 2013 年底的 4303 万人、2014年底的1.85亿人，增长到2015年底的2.6亿人，此后几年则并未对外公布用户数据。据其1月22日公布用户相关数据显示，余额宝用户中90后占四成，其中95后数量同比出现明显增长。

　　在余额宝诞生之前，货币基金因为申购门槛高、普及率低，普通大众甚少接触。2013年6月13日，余额宝服务在支付宝App上线，并迅速走红。其首创了货币基金“1元起购、随时可赎回”的模式，极大降低了老百姓理财的门槛，也曾引爆不少老百姓的理财热情。

　　在余额宝上线后的前几年时间里，其年化收益率曾一度达到6%，此后，随着市场利率持续下调，余额宝收益率逐渐下滑至2%左右。时至今日最新数据（2024年1月22日），余额宝最大的货币基金天弘余额宝的7日年化收益率为2.0320%，万份收益为0.5471元。

　　“‘宝宝类’货币基金产品低风险、低门槛，流动性好，且收益稳定，契合了‘懒人理财’的需求。综合目前用户理财普遍求稳的心态，‘宝宝类’货币基金颇受年轻人‘青睐’。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博对记者表示。

　　货币基金规模达11.55万亿元

　　纵观行业，自余额宝后，银行业相继力推“宝宝类”货币基金，纷纷复制“1元起购、随时可赎回”的模式，整个行业的门槛全面降低、用户体验全面提升。据中国证券投资基金业协会数据，截至2023年11月底，货币基金规模达11.55万亿元，占公募开放式基金市场48%。

　　数据显示，2023年货币基金7日年化收益率全年算术平均值为1.93%。具体来看，分别为1月份1.96%、2月份1.86%、3月份1.96%、4月份2.06%、5月份1.94%、6月份1.93%、7月份1.89%、8月份1.75%、9 月份 1.82%、10 月份1.89%、11 月份 1.87%、12 月份2.11%。从2023年12月份至2024年1月22日，货币基金收益率普遍上涨，如今已有超六成货币基金收益率重返“2时代”。

　　“货币基金收益率受到宏观经济发展、货币政策走向、市场流动性充裕程度、利率水平走势、市场主体预期以及货币基金管理机构运营能力等多方面因素的影响。”中国银行研究院博士后李一帆对记者进一步表示，部分货币基金收益率重回2%水平，主要有以下原因：一是近期国内经济回升向好，市场预期有所修复，在一定程度增加市场主体融资需求。二是在岁末年初的特殊时间节点，银行一般选择此时冲刺信贷‘开门红’目标，资产端的信贷规模扩张需要负债端长期稳定的资金予以支持，相应提高对负债端资金的需求。由于货币基金收益率与资金利率存在相关性，因而上述因素都会在一定程度推动资金利率水平提高，促使货币基金收益率随之上涨。

　　中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌对记者表示：“余额宝作为货币基金主要投资于存款，债券等相对回报稳健的理财产品。在目前的市场环境下，债券市场投资回报相对比较稳定。因此未来货币市场基金投资回报会长期保持平稳。”

　　李一帆建议：“投资者需要紧跟宏观经济发展和市场变化形势，进一步提升财富规划意识和风险感知能力，逐步培养形成长期投资观念，避免‘逐日盯市’惯性和‘追涨杀跌’等非理性行为。同时，面对市场上种类丰富的投资产品，应该根据自身实际需求和风险偏好，合理稳妥地进行投资选择和产品配置，通过多元化投资不断优化自身金融资产配置结构，最终实现风险与收益基本匹配。”

(责任编辑：叶景)

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